车贷金融行业风控解决方案
行业背景

车贷行业的风控管理主要分为两大板块,贷前的信用评估和贷后借款人的行为,GPS定位终端+个性化的服务平台,打造车贷风控新模式。

行业痛点

1、信息虚假:贷款人提供虚假的个人信息,美化个人资质,而偿还能力不足,逾期风险高。如车主身份虚假、事故车、租赁车等,故意推脱不去车管所做抵押登记。

2、车辆被二次抵押:借款人在做车辆贷款时通常都会选择“押证不押车”的方式,这样车可以继续使用。当部分借款人在办理完第一次贷款后仍需要资金,就开始打起了歪主意,比如把车开到另一家车贷公司再进行借款抵押,一旦车主过度负债,就会出现逾期无法偿还。这将让车贷公司蒙受严重的经济损失,还会与其他车贷公司发生纠纷,甚至会出现平台间偷车、抢车的现象。

3、审批不严、骗贷严重:为了扩展规模维持运营,不少平台基本上处于见车就放款的状态。只要车在借款人名下,平台就会按照车辆残值的7成或以上放款。一方面我国征信制度还不尽完善,P2P平台很难对借款人的实际资质进行全面了解,加大了借贷机构判断借款人偿还能力和偿还意愿的难度;另一方面借款人非法二次抵押乃至进行黑市交易,并不鲜见。

4、贷后基本靠催收:互联网汽车金融其实是将民间借贷转移到线上,借款人多是在银行借不到款、信用较差的用户。为征信不足甚至零征信的借款人提供贷款,有巨大风险,一旦逾期不还,就基本依靠催收了。

解决方案

1、实时定位:实时查看车辆位置,对当前车辆实行跟踪,行驶的车辆可看到该车的行驶轨迹,从行驶轨迹中判断车辆信息是否与事先提交的资料一致。车辆位置信息系统默认10S刷新一次,真正做到实时监控。

2、历史轨迹回放:平台保留长达180天的车辆数据,当对车辆某个时间点的车辆信息存在疑问时,可登陆平台查看相关信息,企业可自定义播放速度进行查看。

3、报警系统:围栏报警,根据需求可在地图上选择需要的位置设置围栏,当前车辆如进入到该区域时,企业可在第一时间接收报警信息,避免车辆二次抵押,若当前车辆gps与平台断开连接超过30分钟的设备产生离线报警信息。

4、进出二押、二押久留:根据了解选择一种二押点类型(二押点、担保公司、拆机点、二手交易市场),至少选择一种报警方式,可两种都选择,车辆进出或久留该二押点会触发推送报警信息,可有效防止车辆进行二次抵押。

5、断油电:当目标车辆出现异常情况(逾期未还款)时,可通过平台查看车辆具体位置,必要时配合断油电功能迫使车辆无法正常启动。

产品推荐

为此,斯沃德推荐产品:使用1+1>2的方案,即“有线+无线”的最佳搭配方法。

无线GPS定位器S10y有线GPS定位器S10

即刻获取高效行业解决方案